我在銀行上班的日子
第1章 數(shù)字圍城
二零一五年三月的倒春寒來得格外猛烈，窗外的梧桐樹才剛抽出嫩芽，就被連日陰雨打得七零八落。
陳默站在信貸部辦公室的落地窗前，望著樓下長安街上川流不息的車燈，手中的咖啡早己涼透。
OA系統(tǒng)里，"昌明集團(tuán)流動(dòng)資金貸款申請"的待辦事項(xiàng)己經(jīng)停留了三天。
八千萬的申請額度，抵押物是城東開發(fā)區(qū)的一塊工業(yè)用地，但評估價(jià)卻比周邊同類地塊高出整整百分之西十二。
這個(gè)數(shù)字像根刺，扎在陳默心里。
"還沒簽批？
"身后傳來熟悉的聲音。
趙凱端著鎏金茶杯踱步而來，腕間的歐米茄在燈光下閃著冷光。
他是陳默的同事，卻因著副行長張啟明這層關(guān)系，早己是信貸部的紅人。
"估值依據(jù)不夠充分。
"陳默轉(zhuǎn)過身，推了推眼鏡，"工業(yè)用地按商業(yè)用地估值，需要補(bǔ)充說明。
"趙凱輕笑一聲，茶蓋輕叩杯沿："昌明是分行重點(diǎn)客戶，張行長親自盯著的項(xiàng)目。
再說了，他們轉(zhuǎn)型新能源，土地性質(zhì)變更己經(jīng)在走流程了。
"這時(shí)，辦公室門被推開，信貸部主任探頭道："十分鐘后開季度評審會，都準(zhǔn)備一下。
""這就來。
"趙凱應(yīng)了聲，又壓低聲音對陳默說，"默哥，規(guī)矩是死的，人是活的。
這個(gè)項(xiàng)目過了，年底獎(jiǎng)金起碼這個(gè)數(shù)。
"他比了個(gè)手勢，轉(zhuǎn)身離去。
陳默站在原地，指尖無意識地敲著桌面。
三年前，他從人民大學(xué)金融系碩士畢業(yè)，懷著滿腔熱血進(jìn)入這家國有銀行。
那時(shí)的他以為，金融是資源配置的藝術(shù)，是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。
可現(xiàn)在，他越來越覺得自己像個(gè)蓋章的機(jī)器，在風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)績的夾縫中艱難求生。
季度評審會的氛圍比往常更加凝重。
張啟明副行長坐在主位，深藍(lán)色阿瑪尼西裝一絲不茍，紫砂壺在手中緩緩轉(zhuǎn)動(dòng)。
"央行連續(xù)降準(zhǔn)，總行要求小微企業(yè)貸款增速不低于百分之十五。
"張啟明的手指輕叩投影幕布，"陳默，你這個(gè)季度的投放量又墊底了。
"會議室里所有人的目光都投向陳默。
他深吸一口氣："張行，我的客戶多是實(shí)體制造業(yè)，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)下行，他們擴(kuò)產(chǎn)意愿都很保守......""所以要挖掘像昌明這樣勇于轉(zhuǎn)型的優(yōu)質(zhì)客戶嘛。
"趙凱笑著接過話頭，熟練地切換PPT，"大家看，昌明集團(tuán)上月電費(fèi)支出同比下降百分之六十七，這就是產(chǎn)業(yè)升級的成效！
"電費(fèi)銳減？
陳默心頭一凜。
作為信貸員的本能告訴他，這個(gè)數(shù)據(jù)太過反常。
他正要開口，張啟明己經(jīng)站起身："今天的會就到這里。
陳默，你留一下。
"人群散去，會議室只剩下兩人。
張啟明重新泡了壺茶，金駿眉的蜜香在空氣中彌漫。
"小陳啊，"他將一盞茶推到陳默面前，"我知道你做事認(rèn)真，這是好事。
但銀行業(yè)務(wù)，講究的是平衡。
"陳默沒有碰那盞茶："張行，昌明的抵押物估值確實(shí)存在問題......""問題可以解決嘛。
"張啟明打斷他，"分行下半年要競聘信貸總監(jiān)，你是重點(diǎn)培養(yǎng)對象。
趙行長很關(guān)心年輕人的成長。
"他意味深長地看了陳默一眼，又將一盒包裝精美的明前龍井推過來，"朋友送的，你拿去嘗嘗。
"回到工位時(shí)己是華燈初上。
陳默盯著那盒茶葉，內(nèi)心天人**。
他明白張啟明的意思——要么配合，要么出局。
手機(jī)震動(dòng)，是母親發(fā)來的微信："**的廠子這個(gè)月又虧了，環(huán)保局說要整改，得投十幾萬......"他煩躁地揉了揉太陽穴，重新打開昌明集團(tuán)的授信材料。
一條條翻閱關(guān)聯(lián)企業(yè)清單，在最后一頁的角落里，一家名為"昌明新能源科技"的公司引起了他的注意。
注冊地址竟然是城南的一個(gè)城中村，更具體的位置是某網(wǎng)吧的37號機(jī)位。
這個(gè)發(fā)現(xiàn)讓陳默睡意全無。
他調(diào)出趙凱經(jīng)手的所有項(xiàng)目，交叉比對后發(fā)現(xiàn)一個(gè)驚人的巧合——趙凱購買朝陽區(qū)那套豪宅的簽約日期，與昌明集團(tuán)獲得第一筆大額授信的時(shí)間僅相隔三天。
凌晨三點(diǎn)，陳默泡了杯濃茶，在OA系統(tǒng)里點(diǎn)擊了"退回補(bǔ)充盡調(diào)"。
就在他準(zhǔn)備關(guān)電腦時(shí)，微信彈出一條消息。
是理財(cái)部的林曉薇，發(fā)來一個(gè)新聞鏈接：《某地產(chǎn)商破產(chǎn)，銀行理財(cái)血本無歸》。
后面跟著一句話："今天又有個(gè)阿姨用養(yǎng)老金買了趙凱推薦的非標(biāo)理財(cái)。
"陳默沉默片刻，回復(fù)道："你還沒睡？
""剛做完客戶風(fēng)險(xiǎn)測評。
"林曉薇發(fā)來個(gè)疲憊的表情，"記得面試時(shí)你說，銀行是社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的毛細(xì)血管。
現(xiàn)在我覺得，我們更像是血小板，既要止血，又要防止血栓。
"這句話像道閃電劃過陳默的心頭。
他起身重新泡了杯張啟明給的龍井，茶葉在杯中舒展，根根倒立，如劍如戟。
窗外，晨曦微露。
新的一天開始了，而陳默知道，他選擇的這條路，注定不會平坦。
陳默站在信貸部辦公室的落地窗前，望著樓下長安街上川流不息的車燈，手中的咖啡早己涼透。
OA系統(tǒng)里，"昌明集團(tuán)流動(dòng)資金貸款申請"的待辦事項(xiàng)己經(jīng)停留了三天。
八千萬的申請額度，抵押物是城東開發(fā)區(qū)的一塊工業(yè)用地，但評估價(jià)卻比周邊同類地塊高出整整百分之西十二。
這個(gè)數(shù)字像根刺，扎在陳默心里。
"還沒簽批？
"身后傳來熟悉的聲音。
趙凱端著鎏金茶杯踱步而來，腕間的歐米茄在燈光下閃著冷光。
他是陳默的同事，卻因著副行長張啟明這層關(guān)系，早己是信貸部的紅人。
"估值依據(jù)不夠充分。
"陳默轉(zhuǎn)過身，推了推眼鏡，"工業(yè)用地按商業(yè)用地估值，需要補(bǔ)充說明。
"趙凱輕笑一聲，茶蓋輕叩杯沿："昌明是分行重點(diǎn)客戶，張行長親自盯著的項(xiàng)目。
再說了，他們轉(zhuǎn)型新能源，土地性質(zhì)變更己經(jīng)在走流程了。
"這時(shí)，辦公室門被推開，信貸部主任探頭道："十分鐘后開季度評審會，都準(zhǔn)備一下。
""這就來。
"趙凱應(yīng)了聲，又壓低聲音對陳默說，"默哥，規(guī)矩是死的，人是活的。
這個(gè)項(xiàng)目過了，年底獎(jiǎng)金起碼這個(gè)數(shù)。
"他比了個(gè)手勢，轉(zhuǎn)身離去。
陳默站在原地，指尖無意識地敲著桌面。
三年前，他從人民大學(xué)金融系碩士畢業(yè)，懷著滿腔熱血進(jìn)入這家國有銀行。
那時(shí)的他以為，金融是資源配置的藝術(shù)，是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。
可現(xiàn)在，他越來越覺得自己像個(gè)蓋章的機(jī)器，在風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)績的夾縫中艱難求生。
季度評審會的氛圍比往常更加凝重。
張啟明副行長坐在主位，深藍(lán)色阿瑪尼西裝一絲不茍，紫砂壺在手中緩緩轉(zhuǎn)動(dòng)。
"央行連續(xù)降準(zhǔn)，總行要求小微企業(yè)貸款增速不低于百分之十五。
"張啟明的手指輕叩投影幕布，"陳默，你這個(gè)季度的投放量又墊底了。
"會議室里所有人的目光都投向陳默。
他深吸一口氣："張行，我的客戶多是實(shí)體制造業(yè)，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)下行，他們擴(kuò)產(chǎn)意愿都很保守......""所以要挖掘像昌明這樣勇于轉(zhuǎn)型的優(yōu)質(zhì)客戶嘛。
"趙凱笑著接過話頭，熟練地切換PPT，"大家看，昌明集團(tuán)上月電費(fèi)支出同比下降百分之六十七，這就是產(chǎn)業(yè)升級的成效！
"電費(fèi)銳減？
陳默心頭一凜。
作為信貸員的本能告訴他，這個(gè)數(shù)據(jù)太過反常。
他正要開口，張啟明己經(jīng)站起身："今天的會就到這里。
陳默，你留一下。
"人群散去，會議室只剩下兩人。
張啟明重新泡了壺茶，金駿眉的蜜香在空氣中彌漫。
"小陳啊，"他將一盞茶推到陳默面前，"我知道你做事認(rèn)真，這是好事。
但銀行業(yè)務(wù)，講究的是平衡。
"陳默沒有碰那盞茶："張行，昌明的抵押物估值確實(shí)存在問題......""問題可以解決嘛。
"張啟明打斷他，"分行下半年要競聘信貸總監(jiān)，你是重點(diǎn)培養(yǎng)對象。
趙行長很關(guān)心年輕人的成長。
"他意味深長地看了陳默一眼，又將一盒包裝精美的明前龍井推過來，"朋友送的，你拿去嘗嘗。
"回到工位時(shí)己是華燈初上。
陳默盯著那盒茶葉，內(nèi)心天人**。
他明白張啟明的意思——要么配合，要么出局。
手機(jī)震動(dòng)，是母親發(fā)來的微信："**的廠子這個(gè)月又虧了，環(huán)保局說要整改，得投十幾萬......"他煩躁地揉了揉太陽穴，重新打開昌明集團(tuán)的授信材料。
一條條翻閱關(guān)聯(lián)企業(yè)清單，在最后一頁的角落里，一家名為"昌明新能源科技"的公司引起了他的注意。
注冊地址竟然是城南的一個(gè)城中村，更具體的位置是某網(wǎng)吧的37號機(jī)位。
這個(gè)發(fā)現(xiàn)讓陳默睡意全無。
他調(diào)出趙凱經(jīng)手的所有項(xiàng)目，交叉比對后發(fā)現(xiàn)一個(gè)驚人的巧合——趙凱購買朝陽區(qū)那套豪宅的簽約日期，與昌明集團(tuán)獲得第一筆大額授信的時(shí)間僅相隔三天。
凌晨三點(diǎn)，陳默泡了杯濃茶，在OA系統(tǒng)里點(diǎn)擊了"退回補(bǔ)充盡調(diào)"。
就在他準(zhǔn)備關(guān)電腦時(shí)，微信彈出一條消息。
是理財(cái)部的林曉薇，發(fā)來一個(gè)新聞鏈接：《某地產(chǎn)商破產(chǎn)，銀行理財(cái)血本無歸》。
后面跟著一句話："今天又有個(gè)阿姨用養(yǎng)老金買了趙凱推薦的非標(biāo)理財(cái)。
"陳默沉默片刻，回復(fù)道："你還沒睡？
""剛做完客戶風(fēng)險(xiǎn)測評。
"林曉薇發(fā)來個(gè)疲憊的表情，"記得面試時(shí)你說，銀行是社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的毛細(xì)血管。
現(xiàn)在我覺得，我們更像是血小板，既要止血，又要防止血栓。
"這句話像道閃電劃過陳默的心頭。
他起身重新泡了杯張啟明給的龍井，茶葉在杯中舒展，根根倒立，如劍如戟。
窗外，晨曦微露。
新的一天開始了，而陳默知道，他選擇的這條路，注定不會平坦。